等额本金提前还款技巧(等额本金提前还款划算吗)

等额本金提前还款技巧(等额本金提前还款划算吗)

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对于年轻人来讲,想要全款购买一套房子是非常不容易的一件事情,所以有很多人在买房的时候就会选择贷款,之后有不少人手里比较宽裕,就会想着提前还款。那么,房贷提前还款划算吗?利息怎么算?是缩短年限好还是减少月供好?

等额本金提前还款技巧(等额本金提前还款划算吗)

一、房贷提前还款划算吗?

提前偿还按揭贷款是否划算,需要结合还款金额、已还款年限和还款方式等综合判断,不能一概而论。

以下四种情况不宜提前还贷:

1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照最新利率执行,利息也只会比前期更低。

2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

4、纯公积金贷款的客户,不建议提前还款。因为公积金贷款利率较低,等于是一项福利,不管做何种理财收益都大大超过贷款利率。

等额本金提前还款技巧(等额本金提前还款划算吗)

二、房贷提前还款利息怎么算?

提前全额还款的话,利息计算到还款日。提前部分还款、还款期限不变,意味着每期还款金额减少,利息按照提前还款后的本金余额计算,还需支付一定的违约金,不同银行的规定不同,大致分为三种情况:

1、还房贷不满一年就提前还款的,要收取提前还款额3%的违约金;

2、还房贷一年到两年后提前还款的,收取提前还款额2%的违约金;

3、还房贷两年到三年提前还款的,会收取提前还款额1%的违约金。

等额本金提前还款技巧(等额本金提前还款划算吗)

三、房贷提前还款是缩短年限好还是减少月供好?

对于提前还贷还是缩短还款期限,这两种方式都有各自的优点,购房者还是要根据自身的经济情况和需求,来进行理性的选择。

1、缩短还款期限

假如购房者选择缩短还款期限,意味着购房者每个月需要偿还的月供不变。缩短还款期限的还款方式的优点是,减少贷款的总体期限,还可以将欠款尽快还清。

最主要的一点,就是提前还款后所产生的利息会减少很多,不用白白的往银行送钱。省下的钱不仅可以为家庭做更多更好的财富规划,还能够让自身的生活条件变得更优越。

2、降低月供

假如购房者选择降低月供的还款方式,就意味着还款的总体期限没有任何改变,同时还可以节省出一部分的利息。降低月供这种还款方式的优点就是,对于每月收入不多的上班族来说,每个月需要支付的还款金额少经济压力小。

如果是生意人选择这种还款方式,对于购房者来说每个月的还款压力减轻很多,可以有多余的资金用于个人生意进行周转。

总的来说,房贷提前还款是否划算需要根据具体情况来看,例如用公积金贷款的,或者贷款时有折扣的,提前还款不划算。

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