重疾险买多少万合适(重疾险一年要交多少钱)

重疾险买多少万合适(重疾险一年要交多少钱)

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说到健康险时,不得不说的就是重疾险,通常交费时间长,交费金额也较高,不少没有买重疾险的人好奇重疾险一年交多少钱呢?

重疾险,用于发生大病时给付保险金,被保人拿到钱以后用来补偿因病不能上班期间家庭开支的:

本期话题:

1、 影响重疾险价格的四大因素

2、 不同类型重疾险一年交多少钱?

3、 日常选择重疾险是值得注意的点

一、 影响重疾险价格的三大因素

1、 年龄

简单说个人年龄小,同样保额,价格越便宜;年龄越大,同样保额价格相对越高,长期重大疾病保险采用均衡保费,年龄越小,预计生存周期长,保费可以在更多年龄均摊。年龄越大,疾病风险越高,价格相对较高。

2、 性别

女性平均寿命比男性更长,女性生存周期长,疾病发生率相对较低,交费价格相对较低,同样保额,男性交费相对要稍高,男性平均寿命76岁,女性平均寿命78岁左右。

3、 产品本身

比如:

a、保障期限,一年期产品相对终身产品,价格要低;

b、身故责任:有的产品身故赔保费或身故赔现金价值,相对赔保额而言,降低了赔付责任;

c、可选责任:有的重疾可以额外附加特定疾病额外赔付、附加癌症二次赔付、附加脑中风、心脏病二次赔付等,增加保险责任也会导致交费价格出现变化。

d、疾病定义:重疾险理赔要符合疾病定义和疾病名称要求,目前针对28类重疾和3类轻疾各家公司理赔门槛一样,但是其他一百多种疾病各家公司理赔门槛不一,一些整体上疾病定义相对宽松的产品,理赔门槛相对偏低,价格相对而言也会稍高。

重疾险买多少万合适(重疾险一年要交多少钱)

二、重疾险一年交多少钱

结合当前互联网保险和大公司重疾险,常规定价情况,范围不同类型,不同年龄人员投保重疾险的价格情况,通过举例,个人能够了解当前买一定保额重疾险大致的价格情况。

(一)少儿重疾险

1、 少儿定期消费型产品,交30年保至70岁,平平安安到期不退钱

产品1:0岁投保,保额50万,交30年,保至70岁,保轻度重疾、中度重疾和重大疾病,身故赔现金价值,年交1365元;选择身故赔保额,年交1850元;

2、 少儿终身消费重疾险,交30年保终身,80岁前都有较高现金价值,退保可以拿钱,100岁以后现金价值变少。

产品2:0岁投保,保额50万,交30年,保终身,保轻度重疾、中度重疾和重大疾病,身故赔现金价值,年交1825元;选择身故赔保额,年交2840元;

3、 少儿储蓄型重疾险

产品3:0岁投保,保额30万,交19年,年交保费3700元,不同公司有几百块钱差距,通常30万保额,交20年,各家公司交费3000元多一点。

储蓄型重疾险现金价值会逐年递增,到了孩子七八十岁以后,如果没有发生大病,选择退保可以退一定保费回来。

4、 少儿返还型重疾险

产品4:0岁投保返还型重疾险,保额30万,保重大疾病,选择80岁返还保费,交20年,年交2983元,80岁返还保费以后,身故和重疾保障依然有效,可以赔保额;如果选择60岁返还所交保费,年交3531元。

返还型重疾险返还时间越早,价格相对更高。

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(二)、成人重疾险

5、成人定期消费型重疾

产品5:男性,30岁,保额30万,选择交30年,保至70岁,重疾险保轻疾、中疾和重大疾病,选择身故赔现金价值,年交2034元,选择身故赔保额,年交2625元

6、成人终身消费型重疾险

产品6:男性,30岁,保额30万,选择交30年,保终身,重疾险保轻疾、中疾和重大疾病,选择身故赔现金价值,年交3309元,选择身故赔保额,年交4821元

7、 成人储蓄型重疾险

产品7:男性30岁,投保储蓄型重疾险,保额30万,保终身,交19年,年交9309元;选择29年交费,年交7931元。

8、 成人返还型重疾险

产品七:个人30岁买返还型重疾险,交20年,保至80岁,平平安安80岁到期返还所交保费,日常发生轻疾、中疾或重大疾病可以赔保额,身故也是赔保额,年交7224元,选择交30年,则是年交5868元,80岁满期返还保费17.6万元

(三)老人重疾险

对于五六十岁的老人,投保重疾险性价比不是很高,交费高,保额低,理论上买个百万医疗险和综合意外险,可以报销老年意外和疾病治疗费用,相对而言更合算,这里就不再赘述。

通过图表大致看下当前不同年龄不同类型重疾险价格水平:

重疾险买多少万合适(重疾险一年要交多少钱)重疾险一年交多少钱不同公司产品会有具体价格波动,这个表格仅供参考。

三、日常选择重疾险值得注意的点

1、保额30万或50万以上

发生大病到处要花钱,有30万或50万理赔款现金在手,不用担心家人没有钱生活,不用担心房贷还不上,有足够信心活下去,战胜病魔。

重疾险保额,通常是日常开支的3-5倍,比如一年家庭基本生活+房贷+人情往来,总共要花费8万,那么重疾险保额买到24万-40万比较合适,3-5年不上班不用担心。

2、40岁前选择30年交费

交费30年,期缴保费少,交费压力比较小,更重要的原因在于轻疾豁免,重疾改革以后各家公司产品都能保早期癌症、轻微脑中风和早期心脏病,发生相关早期疾病就能免交后续保费,尤其是投保返还型产品、储蓄型重疾险的人,记得勾选轻疾豁免。

发生轻疾,后续保费就可以不用交了。

3、 学会利用重疾险累计赔付原理

在A公司买了30万重疾险,在B公司买了40万重疾险,发生癌症,可以累计赔付70万,不同公司产品都有自己的特色,价格各不相同;有的公司重疾险组合的医疗险比较好,有的公司重疾险有加量赔付,有的公司有特定疾病赔双倍;有的产品保定期价格便宜。不少人面对两个产品时不晓得怎么选,那就听一声劝:两个产品各买一点。不同产品的优点都可以享受到。

这些道理您记住了吗?关于重疾险一年交多少钱就写到这里,有疑问可以留言啊。

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