房贷30万和公积金贷30万差别(商贷和公积金贷款差多少)

公积金贷款利率是分层的,不同贷款期限对应的利率不一样。五年期(含5年)内的是2.75%,五年期以上的是3.25%。如果是商业贷款,首套房利率是5.26%,第二套房的是5.56%。贷款时间越长,两者的差距就越大。

房贷30万和公积金贷30万差别(商贷和公积金贷款差多少)

一、超省钱的公积金贷款

现在住房贷款期限一般都选择15年以上,所以公积金贷款的利率大多都是3.25%。

相比于首套房5.26%的利率,3.25%的公积金贷款利率打了6.2折。相比于第二套,公积金贷款省的就更多了,能打5.8折。

同样是贷款100万,选择公积金贷款,买第一套房至少能省下来小40万,买第二套能省40万+。你说,它香不香?

所以,公积金贷款能贷多少就贷多少,直接把上限拉满,因为利率真的很低。

为此,我们一定要盯着公司给自己缴纳公积金。如果公司不缴,也不用怕,直接与公司谈,法理在咱们这边。

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二、公积金贷款额度

公积金贷款是有上限的,不是我们想贷多少就贷多少的。并且,每个城市的贷款额度还不一样。比如上海个人最高可以贷50万,广州则是60万。

自己能贷多少钱,得用公式算一算:

可贷款额度=公积金账户余额*8+月缴金额*退休前月数。

比如今年你28岁,在上海工作,公积金账户余额是5万元,月缴金额是2000元,离60岁退休还有384个月。

那么,你的可贷款额度=50000*8+2000*384=116.8万。

不过,上海政策规定:个人最高只能贷款50万。所以,你的最终额度是50万。

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三、公积金贷款小tips

01公积金账户余额查询

上面的“可贷款额度”公式里有个公积金账户余额,我们怎么知道自己有多少呢?

可以通过“公积金中心官网”查询,也可以通过支付宝或微信里的“城市服务”查询。

02贷款资格

一般来说,只有连续缴纳公积金6个月以上,或者累计缴纳1年,才能使用公积金贷款买房。

03给力的组合拳

公积金贷款不仅有最高额度限制,还有地方政策规定。所以,有时候我们的公积金贷款不一定够用。这时,我们可以再进行商业贷款。

比如你需要贷款80万,但通过公积金贷款只能贷50万,那剩下的30万就可以使用商业贷款。这套组合拳下来,我们就可以买房迎娶心爱的她了。

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04首付小套路

公积金贷款可不可以用来交首付呢?

政策规定是不行的。我们要先把首付交了,才能用公积金贷款。不过,我们还是可以玩点儿小套路,让不可能成为可能。

首付款不够时,我们可以先找亲戚朋友借钱垫上。等拿到购房合同、发票,把公积金贷款申请下来后,再去公积金中心把账户余额提出来还债。

这有点像“先花钱后报销”的医保。先拿借来的钱治病,再拿治完病后医保报销的钱去还借来看病的钱。

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05可以异地贷款吗?

只有小部分城市能实现全国范围内的异地贷款。

目前有18个城市:北京、上海、广州、深圳、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南省、乌鲁木齐、贵阳、西宁、杭州、银川、厦门、福州。

06能用几次?

公积金贷款,大部分城市都有两次机会。

不过,第二次机会有点鸡肋。因为在第二次用公积金贷款时,需要把之前的贷款全部还掉。并且,第二次使用时的首付要求和利率要更高。

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结语

公积金贷款真的很香,最香之处在于可以赚“利差”。

现在公积金贷款利率是3.25%,而三年定期存款的利率在3.5%。我们用公积金贷款30万买房,自己的30万拿去存定期。这样操作,不仅相当于免费贷款,还可以赚得0.25%的利差。

即使有足够的现金买房,也要记得薅公积金贷款的羊毛奥。