理财型保险到底好不好(理财型保险)

保险能不能用来理财?

能!

但我敢说目前80%的人买理财险,都掉坑里了。

因为你们连结算收益是波动的,分红分的是可分配盈余都不知道。

今天我会给大家讲清5种主流理财险的优缺点。

如果你考虑用保险来理财,一定要看到最后,因为我只建议考虑最后2种。

理财型保险到底好不好(理财型保险)

第一种,分红险。

常见的销售话术是:买了它,你就是保险公司的股东了。

这话你听听就得了。

第一,所有的分红险,条款里都会写:

保单分红是不确定的;如果确有分红,才会分。(图1、图2)

潜台词就是,分红可能很低,甚至没有。

理财型保险到底好不好(理财型保险)

第二,分红险分的是可分配盈余,不是保险公司的利润。

利润是非常清晰的,赚了就是赚了。

但可分配盈余可不是。

保司赚钱了,你买的这款产品让他赚钱了,能不能形成可分配盈余都不一定。

这个险种实在太不透明了,而且投保人的权益缺乏条款的保障,建议大家尽量别买。

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第二种,两全险。

常见的销售话术是:有事赔钱,没事返本。

听起来很完美。

实际上呢,情况往往很尴尬。

单纯买保障,保费每年可能就2000块钱;加上两全险,直接涨到五六千。

理财型保险到底好不好(理财型保险)

而且你一旦得了附加险规定的重疾或者意外,主险的两全也就失效了,将来也就不能返本了。

即便活到最后返了钱,也往往是几十年之后,才返你1倍或者1.5倍的本金。

实际年化收益非常低。

这类保险,买之前一定要慎重。保障和收益都得算清楚。

理财型保险到底好不好(理财型保险)

第三种,快返型年金险+万能账户。

看这个计划书,眼熟不?

眼熟,你买的就是这类产品。

是不是觉得又能领年金,又能进万能账户以5%的复利增值,完美啊。

但是有两个至关重要的问题,大多数人可能不清楚。

第一,年金险的钱你不能领,这钱才会进入万能账户生利息。

第二,大多数产品都是投保第5年,才有年金可以领,才有年金进入万能账户。

这就意味着业务员给你展示的目前这个产品5.3%、4.8%的结算收益跟你一毛钱关系都没有。

理财型保险到底好不好(理财型保险)

5年以后的结算收益才与你有关。

看看这个几年前的热门产品,几年后的结算收益是多少吧。

这3类理财型险,最大的风险就是收益不确定。

往往宣传吹上天,收益却不如预期,投保之前一定要想清楚。

如果你希望买个安稳的理财险,建议你考虑下面2种。

因为它们的收益直接写进合同里,是100%确定的。

理财型保险到底好不好(理财型保险)

第一种,纯年金险。

你可以选择每年交多少钱,交多少年、选择从哪一年开始领养老金。

到了那一年,保司就会按年或者按月给你发养老金。

这个险种有三个好处。

第一,100%确定。

能领多少钱、现金价值是多少,全部写进条款,被保险人的利益可以得到保障;

第二,拿年金险做养老金的话,和国家养老金一样,只要你活着,就可以一直领下去。

不像其他的资金一样,用一点少一点。

第三,目前优秀的年金险,长期收益还是比较高的。

比如某款产品,50年后,复利能达到4.17%,换算成单利,能达到6.03%。

理财型保险到底好不好(理财型保险)

但是年金险也有缺点,大部分产品前期现金价值不高,回本比较慢。

可能投保十几年后,现金价值才能超过你交的保费。

在这之前,你绝对不能退保,不然本金都拿不回来。

所以,买年金险,必须得用长期不动的钱,适合做超长期理财规划。

第二种,增额终身寿。

如果你就是想稳稳的存笔钱,没有一个明确的目的,那么我建议你考虑它。

增额终身寿回本快、增值也快。

比如这款,30岁的人,一次性交10万,

到第4年,账户里的钱就超过本金了;

第21年,现金价值是本金的2倍。

第33年,现金价值就是本金的3倍了。

理财型保险到底好不好(理财型保险)

越往后,增值越快。

第二,它更灵活,大多数产品随时可以加减保。

这钱存到一半,如果遇到孩子上学、父母养老、自己生病等等,账户里的钱都可以随时取出来一部分;剩下的钱,仍然能继续增值。

在收益性、流动性、安全性方面,做了很好的平衡。

以上是五种常见的理财型,由于产品太多,我只能尽量讲一下每一种的优缺点。

但具体怎么选,大家还是要结合具体情况。

我们做了几十款热门理财险的收益测评,有需要的小伙伴,可以截图,或者评论区留言。