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6000工资贷款能贷多少(月薪6000房贷能贷100万)

今年以来,多家银行房贷额度告急,放款时间被一再拉长,短则三四个月,多则半年以上。

由于放款时间太长,不确定因素增加,很多朋友在焦急等待放款的同时,又被银行方面告知需要补充材料。

因此,今年申请房贷的朋友们都不太安心,一方面担心自己的房贷申请无法通过,另一方面担心自己不能按时入住。

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银行为了控制风险,也为了“择优”放款,把那些房贷利率高、客户资质好的客群优先放款,这就导致了银行住房贷款审批开始从严。

住房贷款申请中,一般为身份证、户口本、结婚证(如有)、收入证明、银行流水,而除了一些基本的身份证明材料,最重要的材料就是收入证明和银行流水了。

收入证明的作用在于,银行是要了解客户的工作性质,是不是在银行规定的行业里工作;而银行流水的作用在于,银行需要核算申请人的月收入如何,能否满足银行对于资产负债的要求。

按照现在的房子均价,一般来说很多朋友都需要贷款100万,那么,我们的月收入需要达到多少,才比较符合银行的要求,容易通过贷款审批呢?

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我们先来试算一下月供。

住房贷款申请100万,公积金贷款肯定达不到这个额度,那么我们只能选择商业贷款或者组合贷款。

银行目前审批房贷的规则,一般是收入需要是负债的两倍,这样通过的概率才比较高。

举个例子,贷款人未办理房贷之前,每个月负债1000元,房贷每个月负债2000元,那么贷款人月收入需要在6000元以上,如果以家庭为单位的话,原理也是一样的。

纯商业贷款模式下,目前的房贷利率以5.88%来计算,30年等额本息还款,月供如下:

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我们可以看到,这种贷款模式下,每个月还款的金额一致,本息合计5918元,30年总利息大约是113.07万,超过了贷款本金。

银行按照这个月供标准来审核的话,贷款人或者贷款人家庭纯月收入要达到12000元,才符合银行的审核政策。

而如果选择等额本金还款方式,也就是市面上大家比较热衷的那种,第一个月还款金额最高,以后每个月递减的模式,同样也是贷款30年,月供如下:

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我们可以看到,第一个月的月供达到了7677元,本金每个月2777元,利息以后每个月递减13元的样子,总利息大约88.44万左右。

如果客户选择这种房贷还款方式,那么贷款人或者贷款人家庭纯月收入,至少需要达到16000元左右。

直观的对比,朋友们肯定发现了端倪,等额本金还款方式的总利息比等额本息少了将近25万。

这也就是为什么很多买了房子的朋友,都会建议即将买房子的朋友,不要听银行随便“忽悠”,选择等额本金还款就对了。

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事实上,银行员工并不是不想给客户申请等额本金还款方式,只要房贷能顺利审批通过,对他们而言做材料也没有什么区别。

只是目前很多人除了房贷以外,名下还有其他贷款,哪怕是家庭的纯收入也压根达不到银行的规定,两倍于负债的标准。

与其材料提交被审批退单,银行员工还不如选择最稳妥的方式,按照每月最低月供去申请,成功的概率会大一些。

有些客户工作单位比较好,缴纳了公积金的话,就会申请组合贷款,这样也可以省不少钱。具体月供如下:

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等额本息还款的话,月供每个月5135元,那么贷款人或贷款人家庭月收入需要10000元以上。

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等额本金还款的话,月供每个月6582元,那么贷款人或贷款人家庭月收入需要13000元以上。

如此看来,即使办理组合贷款,很多人可能离银行的标准还有一定差距,遇上这种情况,我们又该如何解决呢?

第一,结清名下所有的小贷。

当代年轻人十个有九个办理过小贷,手机上一点,几千块钱就到手了,方便的同时也给我们带来很多麻烦。

那么在申请房贷之前,就应该把可以结清的小贷全部结清,尽量保证自己和配偶的征信没有负债,这样对于房贷月收入的要求就会降低很多。

第二,收入证明稍微写多一些。

有些人比较老实,自己一个月银行卡上工资是多少,收入证明上就填写多少。

其实银行对于收入的概念,比我们认知的宽泛一些,银行卡工资只是到手收入,我们还有五险一金。

比如每个月公积金缴纳1000元,但是工资流水只有5000元,那我们完全可以把收入写高一些,收入证明上写个7000元也是符合逻辑的。

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第三,提供额外收入材料。

现在的人多少都有些“睡后收入”和“兼职收入”,这些也都是正当的收入来源。

如果月收入还是不够,可以提供诸如投资理财、出租合同、兼职外快方面的材料,佐证自己还有一些其他收入,银行也会一并纳入家庭月收入中来计算。

好啦,关于房贷审批月收入方面的问题大概就是这样,朋友们应该都了解清楚了吧。