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商转公需要先结清30万划算吗(商贷转公积金有必要吗)

我是18年买房的,也是18年结婚的,更是18年工作的,还是18年毕业的。

好巧不巧!

都说”修身、齐家、治国、平天下”。放到自己身上,就是”毕业、工作、结婚、还房贷”。

曾经的自己也挺傻的,18年天津的房价正处于高位,奈何自己结婚在即,于是买房也就提上了日程,那年暑假,连续跑了两个月,加了无数个中介的微信,整个人都便黑了,最终心也累了,架不住中介”金九银十”的渲染,就匆匆忙忙贷款买了房。如果放到现在买的话,一辆奥迪A4L出来了。

从此以后,我便成了一名名副其实的”房奴”,一名辛辛苦苦的”打工人”,一名勤勤恳恳、任劳任怨的”奋斗者”。

算起来,房子已经买了快四年了,房贷也快还了四年了,但似乎还的都是利息,本金也没还多少。

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每月房贷,利息很高

说起来,关于房贷,我最在意的一件事是,我有补充公积金,但当时却没选择公积金贷款,而是选择了中介公司推荐的商业贷款,真是悔不当初啊。如今每个月的工资都还了房贷,真成了”月光族”,唯一让我感到欣慰的是,房子的质量还不错,增添了几分幸福感。我时常在想,如果我的房贷能少一些,或者我的贷款能换成公积金贷款,那我的幸福感又可以增添几分了。

近期,笔者注意到天津市公积金管理中心发布了一则《关于调整住房公积金有关政策的通知(征求意见稿)》的通知公告。

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公积金新政

公告中明确指出,首套的定义是:”提取过的不算套数,本市无住房,本人无公积金贷款记录或“未参与过前配偶”公积金共贷的,(按揭贷款结清的)不算,可以算首套;”

笔者突然灵光一现,如果我把现在仅有的这套房子卖了,那我就相当于本市无住房,而且没有公积金贷款纪录(虽然有过提取纪录还商业贷款),那么,我再把房子买回来,不就可以用公积金贷款了吗?

我有算了下,我现在的商业贷款利率是5.15%,而公积金贷款利率仅为3.25%,如果按贷款100万计算的话,每个月的房贷差了近1200元(6800-5600=1200),一年就是1.44万元,不能不说是心动了。

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为了验证我的想法,我拨打了天津住房公积金中心的电话,把我的意图和她说了,比如把我唯一的、用商业贷款买得住房卖了,然后在用公积金贷款买回来,房子还是那样的房子,但是每个月我少还1200元,我可真是机智啊。她沉默了一会,跟我说,她需要请示下领导,她没遇到过这样的情况,几分钟后,她回复我说,方法可行,但卖方不能是自己的父母和兄弟姐妹,我想了下,认为这不是问题,毕竟工作了四年,还是有几位知心朋友的。

我的想法是这样的,朋友A先借我100万,我先还了房子的商业贷款,这样房子就可以买卖了,然后我以100万的价格把房子卖给我的朋友,这样房子就过户到了朋友的名下,我就无住房了,然后朋友再把房子以100万的价格卖给我,不同的是我此时可以用公积金贷款了,利率有所下降,以后还款就是公积金贷款了,顺利的话,每个月可以少还1200元,我真是太机智了。

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房贷

所以,现在当务之急,是找到能借我100万的朋友,我想了下,还真不好找。

我同时又回想起之前的一段经历,16年的时候,当时网贷P2P很流行,月利率6%-10%的产品很多,我也尝过几次甜头,也萌发了一些想法,想着从支付宝借呗借钱存里面,毕竟支付宝的借款利率为4%,我如果能找到利率为6%-8%的产品,那我有2%-4%的利息差,想起来就心动啊,我真是太机智了,结果,我选的那个平台暴雷了,我也收获了人生中的第一次教训,之后安慰自己,好在当时投入的不多。

因此,此次天津市公积金政策改革,我上面提到的从商业贷款转为公积金贷款的方式,不一定不可行,但肯定是有风险的,比如,朋友需要选的特别交心,要不卖了房翻脸不认了,那就”赔了夫人又折兵”。

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成年人不得不面对的房贷

其实我倒不是担心这点,我担心的是,如果因为这100万的房子就把自己的”首套”资格浪费了,那太不值了,如果以后我想换个大的,那就只能算二套了,因为已经用过公积金贷款了,首付得六成,那可真是”丢了西瓜捡芝麻”。

想到这,我还是老老实实还我的商业贷款吧,虽然是商贷,但好在不多,为了以后更大的房子用公积金贷款,我先忍了,毕竟,”好钢要用在刀刃上”。

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