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个人社保怎么缴纳(社保怎么交)

个人社保怎么缴纳(社保怎么交)

受到疫情影响,不少朋友都遭受了被动失业。加上年初又是换工作的高峰期,如何处理社保,成了一大难题。

几乎每天都有朋友问我们:没有工作单位,还要不要社保?怎么交更划算?具体要如何操作?

为了解决大家最关心的社保问题,我们最近悄悄做了一件“傻”事。花了几周时间,打遍了全国 31 个地区的社保局电话,整理了这篇“个人如何交社保”的最全攻略。

文章或许有点长,但里面的每一条社保政策都和大家息息相关,建议看到最后,一定会对你有所帮助。

主要内容如下:

没有工作单位,要不要交社保?

医保怎么交,看病报销最多?

养老怎么交,退休能领更多?

自己交社保,怎么领取补贴?

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社保到底有啥用?

在单位上班的时候,每月工资到账,总会心疼一下。说好的 1 万工资,到手变 8000。主要是被“五险一金”给扣费了。

“五险”就是大家常说的社保,上班族人人要交;“一金”指的是住房公积金,通常福利比较好的公司才有。

不少朋友还不清楚“五险一金”的作用,为此我们整理如下:

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可以看到,社保基本覆盖了我们生活的方方面面,是国家给我们的兜底福利。

对于上班族来说,公司必须为职工购买五险,费用由公司出大头,自己再出小部分;如果公司没有给你交,那是违法的。

那没有工作单位的人,不交社保可以吗?会有什么影响呢?不少人可能还一知半解,吃了亏都不知道。

不交社保,除了没办法享受到相应的待遇外,还会影响到一些基本的生活问题。

在很多大城市,外地户口想要办居住证、积分落户、买车买房、子女上学,第一个条件就是“已经交过当地社保” 。

买房买车:比如深圳,非深户买房要连续在深圳交满 5 年社保,一旦中途断交超过 3 个月,就要重新计算。

积分落户:比如北京,要想通过积分落户拿到北京户口,要求连续在北京交满 7 年社保。

孩子上学:比如上海,如果外地小孩想在上海上学,父母需要连续交满 6 个月的上海社保。

就在去年,考研名师张雪峰因为没有在北京连续交满 7 年社保,导致无法落户,无奈之下“逃离”了北京,落户苏州。

他是网络红人,收入不低、影响力不小,仍和普通人一样,被一纸户口给生生难倒了。

所以,社保真的很重要,建议大家一定要交。

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自己交社保,怎么交最好?

社保这么重要,那如果我没有工作单位,或者是自由职业者,到底要怎么交呢?

个人交社保,一般只能交医疗保险、养老保险。有两种方式可以选择:

交居民社保:去户籍地的社保局交,一般包含居民医保、居民养老保险。

以灵活就业身份交职工社保:去户籍地社保部门交费,待遇和职工社保一样,一般包括职工医保、职工养老保险,部分地方,即便没有当地户口,满足一定条件也能交。

另外,提醒一下大家,有些地方个人买社保还要交失业险,比如北京。

虽然有两种方式缴纳社保,但个人怎么交社保最划算呢?接下来我们以北京户籍为例,从最重要的医疗和养老两个方面,给大家详细讲清楚。

老李,30岁,北京户口,最近刚从公司辞职,打算自己创业。

1、医保怎么交,报销更多?

老李以前上班,医保由个人和公司共同来交。公司出大头,个人承担小部分。现在他没有了工作单位,医保交费就得全靠自己。

根据北京市最新政策,个人交医保的规则具体如下:

交居民医保:劳动年龄内的居民(男性 16~60 岁;女性 16~50 岁),一年交 580 块

交职工医保:每月交 460.96 元,1 年交 5532 元左右

从价格上讲,居民医保更便宜,职工医保 1 年多交将近 5000 块。

但是,职工医保有两个很实在的好处。

① 职工医保长期有效

在北京,男性累计交满 25 年职工医保,女性交满 20 年。退休以后不用再交钱,就能终身享受医保报销的待遇。

目前,国家对各地职工医保最低交费年限尚无统一规定,一般为男性 25 年,女性 20 年。我们也整理了全国 31 个城市的职工医保缴费年限要求,大家可以对照表格参考。

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(具体以当地最新政策为准)

② 职工医保报销待遇更好

居民医保的价格一年只要几百块,报销起付线也很低。不过,对比综合报销待遇,还是职工医保更有优势。

以北京为例,我们来看下报销待遇的对比:

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可以看到,自己交医保,职工医保虽然交的钱更多,但它的报销比例、最高赔付额度都比居民医保高得多。因此,想要医保报销待遇更好,建议大家优先考虑职工医保。

2、养老怎么交,领的钱更多?

不管是交居民养老,还是职工养老。老李想要退休领养老金,养老保险至少累计交满 15 年。那么,老李给自己交养老保险,到底选职工好,还是居民好?

想要弄清楚这个问题,我们得先来看看,在北京自己交养老保险的规则:

交职工养老:在 5360~28221 元之间,自由选任一金额作为交费基础;每月按基数的 20% 来交,其中 8% 进入个人账户。

交居民养老:每年最低交 1000 元,最高交 9000 元,可以根据实际情况自由选择任意金额。

以 30 岁的老李为例,假设他之前没有交过社保,我们来计算下,如果他交满 30 年养老保险,等到 60 岁退休时,交职工养老和居民养老,领取养老金的差别有多大?

根据北京现有政策,我们选取职工养老的最低缴费基数,以及居民养老的最高档分别测算。

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(注:以上数据为预测数据,仅供参考)

养老金计算过程比较复杂,感兴趣的话,大家可以对照表中“养老金计算公式”了解,我们直接看推算后的结论:

选择北京职工养老,第一年比居民养老多交 3864 元,但在 60 岁这一年领养老金时,也比居民养老高了近 4 万块。

同时,从 60 岁开始,假设每年都领取同样数额的养老金,10 年后,职工养老将比居民养老多领 40 万。

为什么同样是交养老保险,职工养老和居民养老差距如此大?

一方面,是因为职工养老交的钱更多;另一方面,还因为这两种养老金的计发公式不同,居民的基础养老金基本是固定的,调整幅度很小,而职工基础养老金会随着社会平均工资增长。

因此,通过以上分析,我们的结论是:如果经济条件允许,建议以灵活就业交职工养老,以后能领更多养老金。

当然,如果你预算有限,也可以选择交居民养老,虽然待遇没有职工养老好,但也算有个基础保障。

3、预算有限,社保还能这样交

除了以灵活就业身份交职工社保、或居民社保外,还有一种交费办法:将医保和养老保险分开交费。

但并非每个地方都支持这样的操作。我们打了上百通电话,整理出了一些可以单独交养老或医保的城市,供大家参考:

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可以看到,全国各地有不少城市支持单独交养老和医保。这样下来,就有两种混搭交社保的方法可以省钱了。

那具体要怎么选择呢?直接看结论:

职工医保+居民养老:如果你想要职工医保报销比例高、还能终身享受的待遇,又觉得职工养老交得比较多,可以选择这种组合。

居民医保+职工养老:如果你更看重退休后能领更多养老金,那也可以选择交居民医保和职工养老,不过,医保报销的待遇就会差一些。

总之,无论选择哪种交费方式,都建议大家一定要交上社保。另外,要是你还想了解自己所在城市能不能分开交费,大家也可以拨打当地社保局电话(12333)咨询。

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自己交社保,还能领补贴

通过上面的分析,相信大家也看明白了,自己交社保,以灵活就业身份交职工社保,无论是医保还是养老待遇都更好,但相应交得也更多。

不过别担心,国家还有项政策福利:个人以灵活就业人员身份交职工社保,最多可以享受好几万的灵活就业社保补贴。

1、灵活就业补贴,谁能领?

灵活就业补贴是国家提供的一项社保福利,每年能领几千到上万不等。

那哪些地方有补贴?哪些人能领?具体能领多少钱?

这里我们以北上广深为例,大家可以作为参考:

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目前大部分地方都有灵活就业补贴,只是补贴的额度不太一样。如果想了解你们当地的具体政策,大家可以到当地社保局官网查看,或者拨打12333咨询。

2、灵活就业补贴,怎么领?

领取灵活就业补贴很方便,一般线上就能办理。

我们以北京为例,给大家看看具体如何操作:

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如果你在网上办不了,也可以线下办理。具体怎么做,我们也做了整理,大家可以参考下:

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各地灵活就业补贴政策略有不同,想了解更具体的信息,大家可以咨询当地社保热线 12333。

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常见疑问解答

最后,我们来解答下与社保相关的几个热门问题,供大家参考。

1、挂靠交社保,靠不靠谱?

生活中,有不少的朋友因为买房、积分落户或者工作过渡,不得已选择挂靠第三方公司来交社保,这背后其实有很多隐患。

挂靠公司交社保,不仅需要自己承担五险的费用,还要支付高昂的手续费。

并且,个人和挂靠公司,不存在真实的劳动关系。一旦挂靠单位跑路或者倒闭,不仅没了保障,交社保的钱就打水漂了。

总之,挂靠交社保的风险很大,我们不推荐大家这样做。

2、自己交社保,该去哪交?

自己交社保的方法,各个地方大同小异。我们以深圳为例,可以通过以下几种方式交社保:

① 手机缴费

我们平时常用的两大支付软件,都可以办理个人参保。

如果你习惯使用微信,可以通过这两个路径:

深圳社保微信公众号:便民服务 – 个人业务办理

微信页面:我的 – 支付 – 城市服务 – 社保综合 – 深圳市社保缴费

如果习惯使用支付宝的话,在支付宝首页依次点击“市民中心-社保”,即可办理。

② 线下缴费

需要前往户口所在地的街道办、社保局办理。

一般情况下,要带上自己的身份证、户口簿、本人银行卡等材料。

其中,用手机线上办理是最方便的。

3、不交社保,买商业保险能替代吗?

自由职业者每年至少要花几千块交社保,压力还是蛮大的。如果不交社保,改买商业保险怎么样?

我们建议一定要交社保,商保不能替代社保。理由如下:

商业医疗险无法代替医保:医保具有可带病投保、保证续保、缴满一定年限终身享受福利 等优势,这些都是商业医疗险无法做到的。

商业养老险无法代替社保:社保养老也有高收益、抗通胀等优势,商业养老险同样无法取代。

只有先把社保这道基础防线布置好,再根据个人情况,配置合适的 重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,才是最完美的保障。

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写在最后

人生的精彩靠进攻,人生的安全靠防守,社保就是我们每个人的第一层防御。

不少朋友因为疫情,或主动,或被动成了自由职业者,收入受到很大影响。对他们来讲,个人自费交社保,可能是一笔不小的开支。

今天的这篇内容,希望能给大家提供一个靠谱的社保指南作为参考,还能少花冤枉钱。

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