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央行出手!涉及所有银行、互联网平台等贷款套路要凉

3月最后一天,央行对贷款利率发出了严厉的声音!

中国人民银行于3月31日发布公告,称为了维护贷款市场的竞争秩序并保护金融消费者的合法权益,所有贷款产品均应清楚表明年化贷款利率。

每日利率不应比年度利率更明显利率

该公告指出,所有从事贷款业务的机构均应在网站,移动应用程序,海报和其他渠道。以明显的方式向借款人显示年化利率,并在签署贷款合同时注明。它还可以根据需要显示诸如每日利率和每月利率之类的信息,但它不应比年度利率更明显。

记者注意到,有关某些贷款产品的当前信息仍显示每日利率,而不是年利率。

“网上贷款有一个不言而喻的规则,该规则强调每日利率。有时可以标出年利率,但它通常使用较小的字体,这并不是很容易注意到。当时的每日利率让我感到困惑。”一个曾经使用互联网平台贷款的金融消费者告诉记者。

例如,某外卖APP贷款产品的促销页面上也仅显示“每天1000元,最低利息为0.3元”的介绍。

记者还在银行的APP中发现,该银行的贷款产品在促销页面上仅显示每日利率从0.025%开始,而没有清楚地表明年利率。

几天前,中国银行业和保险监督管理委员会明确指出,一些机构或在线平台单方面强调日利率低,利息低。免税期,并在推广有利条件(例如分期)时实现零利率。中国人民银行金融消费者权益保护局的研究小组还强调,一些小额贷款产品基本上向消费者显示每日利率。转换为年利率后,该利率高于银行信用卡业务。

金融机构的恶性竞争

此公告是监管机构为加强互联网贷款业务管理而采取的重要措施。消费金融专家苏小瑞说:“以前,一些金融机构和互联网平台在业务发展过程中并未披露或未披露贷款利率或诱因。他们被怀疑侵犯了金融消费者的合法权益,不利于消费者金融市场的健康发展。”

苏小瑞强调,此监管举措的目的是从金融营销和宣传环节开始,统一贷款利率的披露,这可能阻止金融机构利用其优势。进行不当宣传的活动,开展恶性活动。竞争还可以保护金融消费者的知情权,从长远来看,这有利于促进消费金融市场中的健康竞争。

值得一提的是,该公告明确指出,年化贷款利率应根据向借款人收取的所有贷款成本与实际贷款本金之比计算得出。 并转换成年化形式。其中,贷款成本应包括利息和与贷款直接相关的各种费用。贷款本金应在贷款合同或其他债务凭证中说明。如果本金是分期偿还的,则实际贷款本金应根据每次还款后的剩余本金来计算。

”标准和不透明性是问题之一。”零零研究所所长于百成说,分期贷款产品利率的计算在行业中也存在争议。有些使用名义利率(APR),有些使用内部收益率(IRR)。 )一般而言,IRR标准更为严格。将来,基于利率信息的透明性,借款人将更加关注利率并对其产生相对兴趣。在同类产品中,高利率产品将受到更大的影响。

苏小瑞说,该公告标志着IRR计算成本的方法,并给出了一次性偿还本息和分期偿还和分期偿还两种计划。贷款利率,该计算方法也为组织的后续实践提供了有效的参考。

此外,该公告还指出,从事贷款业务的机构包括但不限于存款金融机构,汽车金融公司,消费金融公司,小额贷款公司,并为广告或展示平台等提供贷款互联网平台。

行业专家还提醒您,为贷款提供广告或展示平台的互联网平台仍然需要遵守法规。

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