是存款好还是买理财好(20万理财一年的收益4万)

作为理财相关领域从业者,经常遇到客户问我这样的问题。其实在银行,有一个投资者风险评估问卷调查表,建议你可以先去家里附近的银行认真的做一个风险评估,看看自己能承受的风险范围在哪个区间,再来考虑这个问题。

风险评估类似于这样:

另外不知道您的年龄区间以及手中20万存款闲置时间是多久?对于20万存款以后的打算是什么?长期不用?还是只闲置一段时间,随后有别的用途,这涉及到产品流动性的问题。

首先介绍一下定期存款的特点,安全性是其第一标示,国家规定公民储蓄存款享受银行存款保障制度,每个公民在每家银行享受的保障是50万的额度。

第二,定期存款可以保障流动性和灵活性,在银行存入的定期存款可以进行部分提前支取或者全部提前支取,如果在存期中急需用钱可以到银行直接进行未到期存款的支取,提前支取的部分按照活期利息计算。

第三,定期存款收益相比理财产品,收益是比较低的,存款中有一个叫作大额存单的产品,一般为20万起存,相比较普通的定期存款收益略高一些,大额存单中三年期是各家银行最高上浮到50%-52%,目前年化收益是4.0%-4.18%之间,某些城商行可能会略高一点达到4.2%左右。3年期大额存单是针对资金长期闲置人群配置首选。

如果你的资金只是想短暂的放一段时间生点利息,不建议你购买定期存款,因为3年以下的定期存款收益率是比较低的,一年期大额存单的收益率只有2.15%左右,时间越短收益越低。

如果你是年轻人,则更建议你购买银行理财产品。20万不是小数目,不建议你在网上进行购买,尤其是一些网络P2P平台,前一两年暴雷的比比皆是,我见证了身边无数人暴雷后的无助和绝望。另外支付宝和微信财付通的一些理财产品虽然收益也不错,但是产品种类繁多,不建议自己在网络上大海捞针。因为理财收益相比较定期存款会更高一些,当然理财产品一般存在风险性。但是银行理财产品会受到各类监管部门的监管,银监局、人民银行、以及当地的一些政府金融部门监管,相对来说还是比较靠谱的。

一般你到了银行,银行有专职的理财经理来给你进行介绍和服务,根据你的需求为你推荐合适的理财产品。当然,注意不要听理财经理给你忽悠购买一些基金或者年金保险类产品,尤其如果你的20万只是短暂放置,以后有其他用途买房买车之类的,一般的银行理财还是比较靠谱的。下面具体给你介绍一下:

银行理财,这里我只说银行自营理财。银行理财产品种类繁多,有各种期限,最短1天,最长几年的都有,在这里我只和你说一类,就是期限不超过1年的短期理财,风险评级为稳健型的。

在2018年之前,银行理财大部分为固定收益类产品,虽然合同说明书上标明,本产品为非保本浮动收益类产品,但是会给出一个预期固定收益:预期年化收益率4.5%,那么产品期限到期后,你也不知道这个理财到底运行的是好是坏,真正是赔了还是赚了,反正银行会按照这上边的收益给你兑付利息,一分不多一分也不少,这就叫做刚性兑付。

当然这其中会蕴藏许多风险,国家为了避免这类金融风险的产生,对银行理财产品进行强制规定和改革,出台了《资管新规》,要求商业银行打破刚性兑付,理财产品进行透明话运作。

随着监管的逐步推进,传统银行理财产品固定收益类的逐渐缩减额度,会慢慢退出历史舞台,截止到2020年的当下,传统理财还是保留了一部分,如果你从未做过理财产品,又想去尝试,不要犹豫,去你家附近的银行,找到理财经理,告诉他你的诉求,因为据我了解,现在各家银行传统类理财产品还是花样繁多的,例如各家银行为了吸引新客户推出的“新客理财”这类产品一般收益相对较高,收益稳健,你值得拥有。

最后要提示你的一点是:高收益伴随高风险,天上没有掉馅饼的事情,你想要的是利息,他想要的是你的本金。中国人民银行行长周小川说过一句话:“任何理财产品如果收益超过10%,那你就要考虑考虑他的风险由多高了。”在当下的市场环境,有哪个行业可以给你达到如此高的利息,那些最赚钱的生意都写到了《刑法》的词典里。

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